Кредитные принципы: что это такое и с чем их едят?
Нюансы, на которых основываются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, называются кредитными принципами. Перечислим эти моменты:
- возвратность;
- сроки выплат;
- платность;
- обеспеченность;
- цель оформления займа;
- дифференцированность.
А теперь подробнее.
Возвратность займа
Данный принцип говорит о том, что заемщик должен вернуть все деньги с учетом процентной ставки по алгоритму, обозначенном в договоре займа. Он не имеет права распоряжаться суммой как своей собственной и обязан находить средства для погашения долга.
Несоблюдение установленных норм причиняет большой ущерб кредитным организациям. Для защиты от потери денег потенциальный клиент проходит скрупулезную проверку на факт благонадежности.
Сроки выплат
Клиент в обязательном порядке должен возвращать долг по заранее установленным срокам. Если он этого не будет делать, банк имеет право применять меры по отношению к недобросовестному гражданину. А при длительных просрочках может подать на него в суд.
Совершать платежи вовремя – значит обеспечить себя хорошей кредитной историей в будущем. Очень важно понимать это.
Платность ссуды
Этот принцип означает необходимость выплачивать проценты за пользование займом. Прибыль, которую получил заемщик при использовании дополнительного капитала, оформленного в долг, делится между ним и кредитором. Существуют беспроцентные ссуды. Но такое встречается крайне редко.
Обеспеченность заемных средств
Данный пункт защищает интересы кредитной организации. Он находит выражение в таких формах.
- Залог.
Дает возможность взыскать имущество заемщика в случае несоблюдения обязательств по кредиту. В качестве залога принимают квартиры, автомобили, ценные бумаги и прочее.
-
Гарантия.
Представляет собой соглашение между банком и гарантом, которое позволяет снять финансовые средства со счетов последнего в случае уклонения от выплаты займа.
-
Поручительство.
Клиент находит поручителя, который может взять на себя кредитные обязательства в случае необходимости.
-
Страхование.
Возможные риски банка страхуют, платежи по страховке прибавляют к процентной ставке, которую выплачивает клиент.
Цель оформления кредита
Это принцип займа, который предусматривает расходование одолженных средств только на цель, обозначенную в договоре займа. К примеру, по соглашению ипотеки клиент имеет право приобрести только то жилье, на которое были получены деньги. То же самое касается и автокредита. Если нарушить целевое предназначение, банк вправе потребовать досрочного возврата долга.
Дифференцированность займа
Смысл этого принципа состоит в том, что условия кредитования могут изменяться в зависимости от платежеспособности заемщика. Если клиент не докажет банку факт собственной благонадежности, то ему придется погасить задолженность в гораздо большем размере.
