Кредитные принципы: что это такое и с чем их едят?

Нюансы, на которых основываются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, называются кредитными принципами. Перечислим эти моменты:

  • возвратность;
  • сроки выплат;
  • платность;
  • обеспеченность;
  • цель оформления займа;
  • дифференцированность.

А теперь подробнее.

Возвратность займа

Данный принцип говорит о том, что заемщик должен вернуть все деньги с учетом процентной ставки по алгоритму, обозначенном в договоре займа. Он не имеет права распоряжаться суммой как своей собственной и обязан находить средства для погашения долга.

Несоблюдение установленных норм причиняет большой ущерб кредитным организациям. Для защиты от потери денег потенциальный клиент проходит скрупулезную проверку на факт благонадежности.

Сроки выплат

Клиент в обязательном порядке должен возвращать долг по заранее установленным срокам. Если он этого не будет делать, банк имеет право применять меры по отношению к недобросовестному гражданину. А при длительных просрочках может подать на него в суд.

Совершать платежи вовремя – значит обеспечить себя хорошей кредитной историей в будущем. Очень важно понимать это.

Платность ссуды

Этот принцип означает необходимость выплачивать проценты за пользование займом. Прибыль, которую получил заемщик при использовании дополнительного капитала, оформленного в долг, делится между ним и кредитором. Существуют беспроцентные ссуды. Но такое встречается крайне редко.

Обеспеченность заемных средств

Данный пункт защищает интересы кредитной организации. Он находит выражение в таких формах.

  1. Залог.

    Дает возможность взыскать имущество заемщика в случае несоблюдения обязательств по кредиту. В качестве залога принимают квартиры, автомобили, ценные бумаги и прочее.

  2. Гарантия.

    Представляет собой соглашение между банком и гарантом, которое позволяет снять финансовые средства со счетов последнего в случае уклонения от выплаты займа.

  3. Поручительство.

    Клиент находит поручителя, который может взять на себя кредитные обязательства в случае необходимости.

  4. Страхование.

    Возможные риски банка страхуют, платежи по страховке прибавляют к процентной ставке, которую выплачивает клиент.

Цель оформления кредита

Это принцип займа, который предусматривает расходование одолженных средств только на цель, обозначенную в договоре займа. К примеру, по соглашению ипотеки клиент имеет право приобрести только то жилье, на которое были получены деньги. То же самое касается и автокредита. Если нарушить целевое предназначение, банк вправе потребовать досрочного возврата долга.

Дифференцированность займа

Смысл этого принципа состоит в том, что условия кредитования могут изменяться в зависимости от платежеспособности заемщика. Если клиент не докажет банку факт собственной благонадежности, то ему придется погасить задолженность в гораздо большем размере.